中國高端醫(yī)療險商機再現(xiàn)

　　10月14日，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》，明確力爭到2020年，基本建立覆蓋全生命周期、內(nèi)涵豐富、結(jié)構(gòu)合理的健康服務(wù)業(yè)體系，健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模達到8萬億元以上。無論從宏觀角度還是從微觀層面來看，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的前景都更加清晰。

　　我國的醫(yī)療衛(wèi)生總體水平仍處在較為落后的地位。“看病難”一直是近幾年就醫(yī)者關(guān)注的焦點之一。“看病難”，即指由于優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源相對于就醫(yī)需求不足，造成患者去大醫(yī)院看專家“難”，排隊時間長而就診時間短。

　　然而，高端醫(yī)療險的出現(xiàn),正向積極應(yīng)對這個問題的方向發(fā)展。“高端醫(yī)療險”指專為高端人群設(shè)計、高保額、所有合法成立的醫(yī)院就診保障、享受預(yù)約就診保護隱私的醫(yī)院服務(wù)、突破國家社保用藥限制、就醫(yī)直付、覆蓋全球網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院醫(yī)療費用的保險在市場上逐步多了起來。高端醫(yī)療保險可以覆蓋全國所有公立及私立醫(yī)院的專家特需門診及特需病房，可由第三方提供國際援助和直接結(jié)算。

　　更可喜的是，“高端醫(yī)療險”從幾百元到幾萬元的保費價格，使其在本土化過程中悄悄“中端化”，且因服務(wù)上凸顯人性的尊嚴，在保障上更加經(jīng)濟與精簡，所以，高端醫(yī)療保險機構(gòu)應(yīng)不失時機地把握住這輪商機。

　　高端醫(yī)療保險形成初是由于美國各大企業(yè)的人才競爭激烈，為了留住人才，又能避免繳高昂的稅賦，美國的企業(yè)開始以團體保險的形式給企業(yè)的中高層核心員工購買高端醫(yī)療保險。隨著經(jīng)濟全球化，在中國的外籍員工越來越多，高端醫(yī)療保險也被帶到中國。根據(jù)美世員工敬業(yè)度調(diào)查顯示，為企業(yè)核心人才提供高端服務(wù)和福利項目的醫(yī)療保險政策成為受員工推崇的福利項目之一。盡管這類福利過去僅面對外籍員工，但近年來福利資源和服務(wù)范圍日益放寬，本地員工也可以享受到高端醫(yī)療福利選擇。

　　高端醫(yī)療保險供應(yīng)商不少，產(chǎn)品不免走上同質(zhì)化的道路。

　　高端醫(yī)療保險要突破產(chǎn)品同質(zhì)化的障礙，除提供國際援助、直接結(jié)算外，還必須提供個性化服務(wù)，根據(jù)服務(wù)數(shù)據(jù)表明，“私人醫(yī)生”、“二次診療”、“就醫(yī)綠色通道”等為需求人提供個性化服務(wù)被廣泛需求。除此之外，保險公司還需要通過第三方健康風(fēng)險管理公司，引導(dǎo)客戶個性化正確的生活方式和健康觀念，降低發(fā)病率，從而有效降低理賠率，并對就診進行有效管控，增加客戶對就醫(yī)會診、健康生活方式的選擇權(quán)。