險(xiǎn)企牽手健康管理機(jī)構(gòu)推出高端醫(yī)療保險(xiǎn)

 　　隨著個(gè)人醫(yī)療賬戶能夠轉(zhuǎn)投商業(yè)健康保險(xiǎn)政策的新進(jìn)展，健康險(xiǎn)市場(chǎng)近幾年來炙手可熱。而由于每個(gè)人的健康需求各異，光有公共基本醫(yī)療遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋所有的就醫(yī)需求。在此背景下，近幾年來，各家險(xiǎn)企紛紛“牽手”第三方健康管理機(jī)構(gòu)推出高端醫(yī)療保險(xiǎn)。投保此類保險(xiǎn)，甚至可以實(shí)現(xiàn)上醫(yī)院不用排隊(duì)、不用掛號(hào)、檢查拿藥都不用花錢，無論感冒發(fā)燒還是癌癥牙病、用的是醫(yī)保藥還是自費(fèi)藥，一切都由保險(xiǎn)公司與醫(yī)院直接結(jié)算。不過，高端服務(wù)自然也對(duì)應(yīng)著高保費(fèi)，此類保險(xiǎn)每年的保費(fèi)一般也多在1萬元以上。

 　　高保額高配置
　　在新醫(yī)改方案的推動(dòng)下，市場(chǎng)上面向中產(chǎn)階層人士的高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛出籠。所謂高端醫(yī)療險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司為高端客戶量身打造，并能切實(shí)滿足高端客戶保險(xiǎn)需求的險(xiǎn)種，一般既包含門診費(fèi)用又包含住院費(fèi)用，且沒有壽險(xiǎn)責(zé)任。這一產(chǎn)品大特點(diǎn)是可以報(bào)銷門診、住院費(fèi)用，沒有社保限制，保額非常高，目前市場(chǎng)主要產(chǎn)品的保額都在800萬元以上。

 　　除了保額高以外，高端醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)更多地體現(xiàn)在保障范圍廣以及人性化服務(wù)。以平安健康的“平安尊優(yōu)人生全球醫(yī)療保險(xiǎn)”為例，不僅可以實(shí)現(xiàn)二級(jí)以上公立醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)與住院費(fèi)報(bào)銷，在全球50萬家、國內(nèi)172家醫(yī)院還可以實(shí)現(xiàn)直接結(jié)算，被保險(xiǎn)人去醫(yī)院看病只需要帶上有效身份證明和保險(xiǎn)卡，不用再支付任何現(xiàn)金，而是由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接進(jìn)行結(jié)算，目前浙江省內(nèi)可進(jìn)行直付的醫(yī)院包括邵逸夫醫(yī)院、浙江醫(yī)院和寧波二院。而且保險(xiǎn)公司可以為被保險(xiǎn)人進(jìn)行門診預(yù)約，在醫(yī)院就診時(shí)也有專門的綠色通道以及VIP就診區(qū)，無需排隊(duì)，并且有專業(yè)人員全程陪同就醫(yī)。除此之外，牙科、艾滋病、精神病、中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險(xiǎn)不涵蓋的內(nèi)容，也通通包含在保障范圍之內(nèi)。全球緊急醫(yī)療和國際救援轉(zhuǎn)運(yùn)等項(xiàng)目也是高端醫(yī)療保險(xiǎn)的特色服務(wù)之一。

 　　而太平人壽的“全球團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”，其保額高達(dá)1280萬元人民幣，而且只要被保險(xiǎn)人的配偶及子女符合身體狀況和年齡條件，均可直接成為附帶保險(xiǎn)人，享受同樣的醫(yī)療服務(wù)。

 　　高標(biāo)準(zhǔn)對(duì)應(yīng)高保費(fèi)
　　既然享受到高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，這類產(chǎn)品的門檻也相對(duì)較高。記者昨日從多家保險(xiǎn)公司了解到，相比每年僅需幾百元的普通醫(yī)療保險(xiǎn)，此類高端醫(yī)療保險(xiǎn)的年保費(fèi)通常動(dòng)輒達(dá)到一兩萬元，甚至更高。

 　　像太平人壽的“全球團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”，其年保費(fèi)就在一萬元以上，而“平安尊優(yōu)人生全球醫(yī)療保險(xiǎn)”根據(jù)服務(wù)具體內(nèi)容的不同，從低到高分為七個(gè)計(jì)劃，其中，低一檔保額為400萬元且僅限于大陸地區(qū)的計(jì)劃一，年保費(fèi)基本在8000元左右，而高一檔保額為1600萬元且適用于全球范圍的計(jì)劃七，平均保費(fèi)在2.5萬元上下。

 　　“這類產(chǎn)品主要是針對(duì)國內(nèi)企業(yè)的管理人才、技術(shù)人才、外資企業(yè)高管、在中國工作的外籍雇員及沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的民企高管而設(shè)，對(duì)于這些高收入、強(qiáng)壓力人群來說，此類產(chǎn)品還是有一定的市場(chǎng)。”太平人壽保險(xiǎn)有限公司浙江分公司泰和部經(jīng)理彭湃向記者介紹，高端醫(yī)療險(xiǎn)近年來越來越受到市場(chǎng)認(rèn)可。

 　　因人而異進(jìn)行產(chǎn)品選擇
　　業(yè)內(nèi)人士提醒，即使是高端醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)楫a(chǎn)品品種不同，使用醫(yī)療機(jī)構(gòu)的地域范圍也限制不同。被保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)自身情況和需求進(jìn)行選擇，以達(dá)到佳的性價(jià)比。 　　目前各家保險(xiǎn)公司的高端醫(yī)療險(xiǎn)基本都根據(jù)賠付地域的不同可以分為“全球醫(yī)療健康保險(xiǎn)”(Global)和“中國大陸醫(yī)療健康保險(xiǎn)”(Local)。如果消費(fèi)者一年中需要不斷在全球各地差旅，保費(fèi)更高的全球醫(yī)療健康保險(xiǎn)相對(duì)合適；而如果一年中的絕大多數(shù)時(shí)間都只是在中國生活和工作，建議只選擇后者，保費(fèi)也會(huì)相對(duì)較低。

 　　此外，需要注意的是，高端醫(yī)療險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保費(fèi)，一年一交，如果一年內(nèi)沒有進(jìn)行相應(yīng)的診療，這部分錢將全部歸保險(xiǎn)公司所有，第二年需要繼續(xù)投保。