臨近六一兒童節(jié)，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)不少公司推出了少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)，成為不少傾向于到私立醫(yī)院看病的家庭的可選產(chǎn)品。因?yàn)樗搅⑨t(yī)院費(fèi)用較高，且不能醫(yī)保報(bào)銷，家長(zhǎng)自然希望通過少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)來解決費(fèi)用問題。
業(yè)內(nèi)人士提醒，家長(zhǎng)要根據(jù)孩子的就醫(yī)習(xí)慣以及經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行選擇，避免出現(xiàn)保障漏洞。
部分高端醫(yī)療險(xiǎn)開放兒童單獨(dú)投保
醫(yī)療險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)，交一年保一年，基本功能是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。普通醫(yī)療險(xiǎn)一般只能覆蓋公立醫(yī)院普通部的醫(yī)療費(fèi)用賠付。而高端醫(yī)療險(xiǎn)則可覆蓋公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部以及私立醫(yī)院，甚至昂貴醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)，因此受到不少家長(zhǎng)的關(guān)注。
王小姐通常會(huì)帶孩子到家附近的卓正就診?！案忻鞍l(fā)燒看一次就兩三千元。”近期，她正在考慮給孩子配置高端醫(yī)療險(xiǎn)。
常見的高端醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋兒童和成人，但很多產(chǎn)品對(duì)兒童投保有一定的限制。有的高端醫(yī)療險(xiǎn)不接受兒童單獨(dú)投保，有的雖然可以單獨(dú)投保，但保障范圍不包含門急診服務(wù)。一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人透露，“兒童經(jīng)常會(huì)感冒發(fā)燒看門急診，這項(xiàng)報(bào)銷頻率較高，會(huì)大幅提高保險(xiǎn)公司的賠付成本，所以很多高端醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)兒童都不開放單獨(dú)投保，或者不提供門急診醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償服務(wù)?！辈贿^，也有個(gè)別保險(xiǎn)公司推出了兒童可以獨(dú)立投保的專屬高端醫(yī)療險(xiǎn)。
泛華保網(wǎng)總裁鄭志榮表示，家長(zhǎng)在選購(gòu)時(shí)，首先要考慮寶寶平時(shí)就醫(yī)要去的私立醫(yī)院有哪些，避免買了保險(xiǎn)但無法在就診醫(yī)院使用。從指定醫(yī)院的覆蓋范圍來看，即使同一款少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的不同版本也可能有較大區(qū)別。例如某款少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)的計(jì)劃A和計(jì)劃B只包含了公立醫(yī)院及私立醫(yī)院；計(jì)劃C則可選公立醫(yī)院及私立醫(yī)院，包含或不含昂貴醫(yī)院。消費(fèi)者在選擇高端醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，一定要留意涵蓋區(qū)域及醫(yī)院目錄。
支招：盡量選擇門急診賠付次數(shù)多的產(chǎn)品
“門急診的保障次數(shù)和比例，對(duì)兒童來說非常重要?！北ｋU(xiǎn)從業(yè)人員呂先生建議，盡量選擇門急診保障賠付次數(shù)多且賠付比例高的產(chǎn)品。多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士都提醒，少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)定義的“次”是以掛號(hào)的次數(shù)來計(jì)算的。例如有的產(chǎn)品前5次就診賠付，5次后50%賠付，可能一次肺炎感冒就用完了前5次的額度。
對(duì)于很多家長(zhǎng)感興趣的高端醫(yī)療險(xiǎn)的直付服務(wù)，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品要求被保人在定制的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)院就診，且必須要提前至少一天預(yù)約，才可以使用直付功能。
記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)的保障方案組合較多，一般有3種版本以上供消費(fèi)者選擇。提供的保障責(zé)任范圍也差別較大，包括就診醫(yī)院目錄、年度賠付總額、免賠額、重疾醫(yī)療補(bǔ)償、異地就醫(yī)補(bǔ)貼等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的差異。
以某款少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)為例，智享版、臻享版、尊享版三個(gè)版本的低年繳保費(fèi)分別為3799元、4888元以及8388元。在門急診保障次數(shù)和賠付比例這一項(xiàng)保障責(zé)任中，三個(gè)版本的門診在賠付的次數(shù)分別為4次、6次和12次；在白血病疾病保險(xiǎn)金方面，智享版無此項(xiàng)保障，臻享版和尊享版的保險(xiǎn)金額分別為100萬元和200萬元。
