小額醫(yī)療費用存痛點 支付寶切入門急診醫(yī)療險

門急診醫(yī)療險擁有較低的單次保額，較高的賠付頻率等特點，對醫(yī)保起付線以下自費的部分是一種積極的補充，不過，由于成本等方面的原因，門急診醫(yī)療險的開發(fā)和宣傳工作一直不溫不火。

國內互聯網巨頭的加入或許會改變這一現象。目前，螞蟻金服開始在支付寶上主推門急診醫(yī)療險產品。

2017年中國衛(wèi)生計委統計，平均每人每年要去醫(yī)院5次，每次門診費用約299.3元。類似感冒治療這樣的小額醫(yī)療費用，逐漸成為醫(yī)保保障范圍之外的一個痛點。保險公司針對這一社會痛點，推出了保障各類疾病或意外導致的門診和急診就醫(yī)費用的門急診醫(yī)療保險。

不過，由于成本方面的種種原因，保險公司對開發(fā)此類保險產品的熱情度并不是很高。業(yè)內人士分析，重要原因之一是理賠太頻繁，像重疾險一輩子賠付一次，百萬醫(yī)療險可能好幾年賠付一次，但門診險可能一年賠付很多次。理賠頻繁帶來的直接的影響是保險公司需要的理賠人員增多，人力成本增加，門急診醫(yī)療險相對來說保費不多，利潤微薄。

北京的姜女士告訴記者：“現在隨便看個感冒發(fā)燒都要二三百元，1800塊錢的醫(yī)保自費部分還是蠻多的。醫(yī)保在我眼里就是為看大病用的，普通的感冒發(fā)燒，就買點藥扛過去，舍不得去醫(yī)院?！?/span>

某外資保險公司業(yè)務員對記者表示，對于眾多消費者而言，目前門急診醫(yī)療險發(fā)展的問題并不在于產品設計的合不合理，而是有相當多消費者并不知道門急診醫(yī)療險產品的存在。有些公司會以團險的形式購買門急診醫(yī)療險，然而，獲得賠付的員工并不清楚這是公司的福利還是保險公司的賠付。

在宣傳方面，傳統保險公司做的并不算很好，但是，對于把持流量入口的互聯網巨頭來說，這是他們的強項。

當下，互聯網巨頭在保險行業(yè)的競爭日趨激烈，門急診醫(yī)療險作為有用戶痛點的一類產品，自然會受到關注。2017年11月開始，支付寶推出由螞蟻保險提供的“多收多保”服務，該服務的核心就是門急診醫(yī)療險，用戶使用支付寶收錢碼收款可免費獲得門診保險報銷金，收款越多保額越高，各種日常醫(yī)療的費用都能報銷。

記者注意到，此次支付寶分普通用戶和商家兩個端口，以贈險的方式推廣了兩款保險產品。普通用戶端口，“到店付款送健康”活動推廣的是國泰產險承保的“好醫(yī)?！っ赓M醫(yī)療金”，是一款住院醫(yī)療金產品。商家端口，線下小商家使用支付寶收錢碼收款，可免費獲得門急診醫(yī)療險，同樣由國泰產險承保。

資料顯示，2016年7月份，螞蟻金服通過增資的方式控股國泰產險，借助阿里的平臺和技術優(yōu)勢，2017年，國泰產險實現原保費收入突破13億元，同比增長近一倍。

為深入體驗該款門急診醫(yī)療險產品，記者通過支付寶開通了“商家服務”功能。根據該款門急診醫(yī)療險產品《投保須知》及《保險條款》顯示，該產品免賠額度為0元，單次高報銷200元，不限次數。報銷額度方面，商戶用支付寶收錢次數越多，得到的門診保險額度越高。每天多可免費獲得10筆，每筆2元，由此推算，一個月能拿到約600元的報銷額度。目前，只有通過支付寶商家服務中的“多收多?！辈拍軈⒈＃胀ㄓ脩羧绻塍w驗該項服務，可以自行開通商家服務獲取商家收款碼積攢報銷金。