近年來,健康險越來越被看作是保險和醫(yī)療兩個行業(yè)未來大的機會之一,各路資本蜂擁而入。據(jù)不完全統(tǒng)計,目前向保監(jiān)會申請健康險牌照的公司多達50多家。同時基本醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)也有望向商業(yè)保險公司進一步開放,今年初公布的《國務(wù)院關(guān)于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的意見》提出“以政府購買服務(wù)的方式委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)等社會力量參與基本醫(yī)保的經(jīng)辦服務(wù),激發(fā)經(jīng)辦活力。”
但商業(yè)保險公司如何真正介入、重構(gòu)醫(yī)療體系,如何有效控制醫(yī)療費用支出、提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量,業(yè)內(nèi)仍處在摸索嘗試的階段。這里面的癥結(jié)或許在于,公立醫(yī)療體系碎片化和信息孤島問題嚴(yán)重,難以為商業(yè)保險公司提供一個統(tǒng)一的信息接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致基于醫(yī)療數(shù)據(jù)的保單設(shè)計、醫(yī)保控費等重要業(yè)務(wù)都無法順暢進行。
2011年進入中國的美德醫(yī)(MedImpact),是美國大的非銷售藥品的藥品福利管理公司(即PBM, Pharmacy Benefit Management),其藥品藥費報銷和審核系統(tǒng)與全美6萬5千多家醫(yī)療機構(gòu)聯(lián)網(wǎng),服務(wù)對象包括財富500強企業(yè)和全美主要的十家保險公司中的八家,以及美國的州和聯(lián)邦政府。
美德醫(yī)亞太地區(qū)負責(zé)人總經(jīng)理楊軼凈女士告訴動脈網(wǎng),中國醫(yī)療體系所欠缺的正是美德醫(yī)這樣承擔(dān)藥品福利管理職能的醫(yī)療保險第三方管理公司(即TPA, Third Party Administrator for Group Medical Insurance)。自進入中國以來,美德醫(yī)借助美國的成熟經(jīng)驗和對中國醫(yī)療數(shù)據(jù)的專業(yè)梳理,致力于搭建基于中國本土的智能臨床知識庫,并圍繞此開發(fā)面向醫(yī)療機構(gòu)和保險公司的合理用藥、實時理賠等專業(yè)服務(wù)。
2016年,美德醫(yī)開始進入口腔領(lǐng)域。楊軼凈女士介紹,美德醫(yī)已經(jīng)與國內(nèi)知名口腔SAAS平臺“茄子口腔云”建立排他性的戰(zhàn)略合作關(guān)系,將在美國已擁有成熟模式的口腔福利管理(即DBM,Dental Benefit Management)引入中國,在“茄子口腔云”生態(tài)合作開放平臺上,建立國內(nèi)以口腔服務(wù)為核心的金融保險平臺“茄子保”。
借助“茄子口腔云”所覆蓋的2萬多家口腔醫(yī)院和診所,“茄子?!睂⒆審V大中國消費者享受到價格透明、品質(zhì)有保證的口腔保健及醫(yī)療服務(wù),同時也為商業(yè)健康保險的支付、理賠和口腔供應(yīng)鏈優(yōu)化奠定信息和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
口腔將是醫(yī)療行業(yè)增長快的細分市場之一
楊軼凈告訴動脈網(wǎng),之所以選擇進入口腔領(lǐng)域,是因為看中其快速增長的行業(yè)規(guī)模和市場化屬性。從國際經(jīng)驗來看,一個國家從中低收入向中高收入邁進時,由于人們健康意識和生活品質(zhì)的提高,口腔消費會成為醫(yī)療行業(yè)增長快的細分市場之一。
而且根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計,目前口腔消費的年市場規(guī)模大約為600億,,而商業(yè)保險支付在整個市場中的占比僅為0.1%,幾乎為零。如果商業(yè)保險能有效撬動口腔消費市場,加上行業(yè)受宏觀經(jīng)濟社會環(huán)境的強有力推動,未來幾年商?;蚰苷紦?jù)口腔消費的重要份額。如此看來,作為醫(yī)療保險第三方管理公司和口腔福利管理公司,現(xiàn)在正是美德醫(yī)布局口腔行業(yè)的佳時機。
與公立醫(yī)院相比,口腔診所以市場化的民營機構(gòu)為主,他們在經(jīng)濟上自負盈虧,對客戶來源、獲客成本等因素更為關(guān)注。美德醫(yī)作為醫(yī)療保險第三方管理公司,背后擁有眾多保險公司資源,通過與“茄子口腔云”合力打造的“茄子?!?,可以為線下診所導(dǎo)入源源不斷的保險客戶。
依靠“茄子口腔云”saas模式對接全國2萬多家口腔醫(yī)院和診所
美德醫(yī)在決定進軍口腔領(lǐng)域后,一直在尋找撬動口腔市場的好方式。楊軼凈介紹,美德醫(yī)目前已與北、上、廣、深一些大型連鎖口腔診所建立合作關(guān)系,總數(shù)達兩百多家。消費者可以在微信端搜索“美德醫(yī)”進入美德醫(yī)C端平臺,查看這些合作診所的介紹,齒科項目的市場價以及診所的推廣活動。雖然合作進展良好,但楊軼凈認(rèn)為這個齒科網(wǎng)絡(luò)對美德醫(yī)還遠遠不夠,直到她找到了專為口腔醫(yī)院和診所提供云端信息化管理服務(wù)的“茄子口腔云”。
據(jù)了解,“茄子口腔云”目前已有2萬多家口腔醫(yī)院和診所注冊使用。在此基礎(chǔ)上,“茄子口腔云”對口腔診所的覆蓋正在從廣度向深度邁進,積極打造口腔行業(yè)的生態(tài)合作開放平臺,為廣大口腔醫(yī)院和診所引入豐富的上游供應(yīng)商,如器械、耗材、義齒加工以及面向B端和C端的各種金融保險服務(wù)。
楊軼凈告訴動脈網(wǎng),在美國成熟的醫(yī)療保險體系下,美德醫(yī)通過接入醫(yī)療機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化信息接口就能展開相應(yīng)服務(wù)。但在中國,一方面是公立醫(yī)院信息接口標(biāo)準(zhǔn)不一,另一方面是民營中小機構(gòu)信息化水平薄弱,因此商業(yè)保險的推廣面臨重重障礙。
“茄子口腔云”和美德醫(yī)合力打造的“茄子?!蹦軌蛄⒓唇尤肴珖^2萬家口腔醫(yī)院和診所,并且這2萬多家機構(gòu)都經(jīng)由“茄子口腔云”提供標(biāo)準(zhǔn)化信息接口,在此基礎(chǔ)上規(guī)范診所診療流程、建立口腔臨床路徑,以及為保險公司實現(xiàn)控費、理賠直付等,便是順理成章的了。
“茄子?!彼龅钠鋵嵤巧虡I(yè)保險公司進入口腔領(lǐng)域所必需的基礎(chǔ)設(shè)施,通過SAAS平臺為線下診所建立全流程的信息化監(jiān)控平臺,使診所的診療、支付、經(jīng)營等各個環(huán)節(jié)都能得到有效監(jiān)控,商業(yè)保險公司才能放心大膽地進入口腔領(lǐng)域。
為口腔診所建立信用體系 “茄子保”讓“好診所”脫穎而出
對于民營口腔機構(gòu),一方面消費者能感受到其服務(wù)態(tài)度、服務(wù)體驗明顯高出公立機構(gòu),但另一方面,價格不透明、操作不規(guī)范等問題,也制約著民營機構(gòu)的健康快速發(fā)展。楊軼凈表示,借助在美國運作成熟的口腔福利管理(DBM),美德醫(yī)與“茄子口腔云”合力打造的口腔金融保險服務(wù)平臺“茄子保”,不僅幫助消費者獲得價格透明、品質(zhì)有保障的口腔醫(yī)療保健,還將建立起口腔診所的“大眾點評網(wǎng)”,幫助好的診所脫穎而出,獲得更大的發(fā)展機會。
楊軼凈介紹,在美國,口腔福利管理(DBM)是與藥品福利管理(PBM)重要性不相上下的醫(yī)療福利管理垂直領(lǐng)域,是連接口腔診所和保險支付方的主要渠道,在保障醫(yī)療質(zhì)量、醫(yī)保控費、理賠直付等方面發(fā)揮著不可替代的作用。口腔福利管理雖然比藥品福利管理相對簡單(口腔收費項不過幾百條,而中國市場上的藥品有17萬種)但也需要專業(yè)知識才能為保險公司設(shè)計合理的產(chǎn)品,進行專業(yè)理賠風(fēng)控。例如不是所有缺牙的人都適合種植。種植部位牙槽骨骨質(zhì)疏松,缺失鄰牙之間的距離不夠的患者都不適合種植。美德醫(yī)公司基于美國經(jīng)驗和在中國市場的沉淀,對高費用的項目進行預(yù)授權(quán)審核,杜絕欺詐浪費濫用,保護患者的利益,也幫助保險公司節(jié)省不必要的開支。
“茄子?!?,將口腔福利管理(DBM)引入中國2萬多家的口腔醫(yī)院和診所。初期主要為線下診所建立標(biāo)準(zhǔn)化的診療服務(wù)流程規(guī)范,覆蓋診療服務(wù)、藥品和耗材等多個環(huán)節(jié),力圖為患者提供有品質(zhì)保障、讓人放心的口腔服務(wù)。后期隨著數(shù)據(jù)及供應(yīng)鏈資源的積累,將逐步建立口腔臨床路徑,為保險公司控費和口腔供應(yīng)鏈優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。
除了對口腔患者和保險公司,口腔福利管理(DBM)對廣大口腔醫(yī)院和診所也具有十分重要的意義。楊軼凈告訴動脈網(wǎng),建立規(guī)范的口腔診療流程不僅能大大降低診所的醫(yī)療事故發(fā)生率和醫(yī)療風(fēng)險,而且結(jié)合“茄子口腔云”所積累的豐富數(shù)據(jù),能夠建立起診所的分級分層評價標(biāo)準(zhǔn)、信用體系,有效將“好診所”和“壞診所”區(qū)分出來,在“茄子口腔云”所覆蓋的2萬多家口腔醫(yī)院和診所中形成優(yōu)勝劣汰的機制,讓醫(yī)術(shù)高超、服務(wù)態(tài)度好的診所獲得更多的發(fā)展機會,而醫(yī)術(shù)拙劣、對病人不負責(zé)的診所則會被逐漸淘汰掉。
不少保險公司已經(jīng)對美德醫(yī)與“茄子口腔云”合力打造的“茄子保”平臺表現(xiàn)出濃厚興趣。楊軼凈介紹,目前市場上常見的口腔保險產(chǎn)品主要是嵌入到某一大的醫(yī)療保險產(chǎn)品中,而且通常是單個保險公司與單個口腔連鎖機構(gòu)合作。這樣的問題是,單個口腔連鎖機構(gòu)覆蓋的地域范圍和服務(wù)價格區(qū)間有限,不能滿足保險公司客戶分散化、多樣化的口腔需求。而且單個保險公司的客戶數(shù)量有限,為連鎖機構(gòu)引入客流、提高收入的效果并不明顯。
“茄子口腔云”平臺上的2萬多家口腔醫(yī)院和診所,無論是在覆蓋的地域密度、價格區(qū)間還是數(shù)據(jù)規(guī)模上,都給予保險公司很大的發(fā)揮空間,有利于保險公司開發(fā)靈活多樣的口腔保險產(chǎn)品。而且對“茄子口腔云”平臺上的診所來說,只要自身的信用等級不斷提升,隨著入駐“茄子?!钡谋kU公司越來越多,這些保險公司都有可能為高信用等級的診所帶來越來越多的客流。
楊軼凈透露,目前已與多家保險公司洽談合作,預(yù)計今年底前將引入款口腔保險產(chǎn)品入駐“茄子保”平臺。作為國內(nèi)專注口腔的金融保險服務(wù)平臺,“茄子保”未來將秉持開放合作的精神,與關(guān)注口腔領(lǐng)域的保險公司共同迎接中國口腔市場的快速增長。