醫(yī)美分期競爭愈演愈烈，5家醫(yī)美平臺都怎么看？

       在資本市場漸冷的2016年，醫(yī)美的市場卻因?yàn)榻咏板X”，有著極大的變現(xiàn)能力獲得了不少投資機(jī)構(gòu)的青睞：2016年3月，新氧完成C輪5000萬美元融資；美麗神器獲得B輪數(shù)千萬美金融資；美黛拉完成B輪1200萬美元融資。2016年4月悅美宣布在2015年12月就已完成1.1億元B輪融資。2016年8月，更美宣布完成C輪3.45億元融資。

      大量資本的涌入加劇了市場向紅海的轉(zhuǎn)變，與創(chuàng)業(yè)初期市場、用戶數(shù)、流水等的簡單競爭相比，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)美平臺也開始尋求和金融、保險的“約會”，以期求得長尾發(fā)展甚至是提高盈利。與之相對的是，越來越多的人也開始瞄準(zhǔn)醫(yī)美分期的市場，從2015年年中開始，美分期、麗分期、每美、美眉分期、云貝分期、易美分期、Vivian分期、易美建、么么貸、麗人貸、51人品、小牛、麥芽……等等產(chǎn)品相繼上線并進(jìn)行推廣，讓人眼花繚亂。
      醫(yī)美分期產(chǎn)品大火不僅得益于分期消費(fèi)的日益普及，也因?yàn)樗欢ǔ潭壬厦闇?zhǔn)了醫(yī)美市場上主要目標(biāo)消費(fèi)人群的消費(fèi)特點(diǎn)。然而在實(shí)際的操作中，醫(yī)美分期產(chǎn)品推廣渠道有限、對美容機(jī)構(gòu)的依賴性較大，其自身發(fā)展也就有了很大的局限性。作為醫(yī)美線上入口的平臺對于醫(yī)美分期如何看？億歐采訪了新氧創(chuàng)始人金星、更美聯(lián)合創(chuàng)始人王思璟、悅美創(chuàng)始人向小琴、美麗神器創(chuàng)始人任凌峰、美黛拉聯(lián)合創(chuàng)始人張丹萍，現(xiàn)將其回答整理如下：
      新氧創(chuàng)始人金星：看好線上分期，線下市場保持觀望
      新氧旗下有自建的分期產(chǎn)品，運(yùn)營模式為純線上的模式，用戶線上提交資料、平臺線上審批、審批通過后直接放款給醫(yī)院。據(jù)悉，該產(chǎn)品已經(jīng)在2016年3月份正式上線，目前單月放款金額在數(shù)千萬元左右。據(jù)之前金星提供給億歐的數(shù)據(jù)顯示，新氧平臺每月的訂單量超過三萬單，平均客單價在3000元左右，每月交易流水近1.5億元。
      金星告訴億歐，他對線上醫(yī)美分期市場保持樂觀，認(rèn)為線上分期會隨著平臺交易的增長而增長；而對線下醫(yī)美分期市場則還在觀望。因?yàn)閺哪壳扒闆r來看，線下醫(yī)美分期缺乏競爭壁壘，消費(fèi)者和整形醫(yī)院對分期機(jī)構(gòu)都沒有忠誠度，誰利息低、審核寬松就跟誰合作，這會導(dǎo)致線下醫(yī)美分期機(jī)構(gòu)陷入價格戰(zhàn)和不斷放松風(fēng)控門檻的惡性循環(huán)。
      更美聯(lián)合創(chuàng)始人王思璟：醫(yī)美分期有很好的發(fā)展前景
      王思璟認(rèn)為醫(yī)美分期本身就非常依賴場景驅(qū)動和專業(yè)風(fēng)控，不適合作為獨(dú)立的創(chuàng)業(yè)項目，因此更美的分期產(chǎn)品是和第三方合作的，分期產(chǎn)品也是更美未來非常重要的一塊核心業(yè)務(wù)。更美手中掌握的用戶大數(shù)據(jù)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)是一個很好的基礎(chǔ)優(yōu)勢。
      王思璟說，更美非?？春冕t(yī)美分期市場的發(fā)展。醫(yī)美或者說消費(fèi)醫(yī)療本身就是正在高速發(fā)展的消費(fèi)升級過程中很重要的一部分，就像是下一個旅游領(lǐng)域，這個行業(yè)成長速度很快、客單價高，這個領(lǐng)域消費(fèi)者結(jié)合金融的需求也很大。
      悅美創(chuàng)始人向小琴：與第三方合作上線分期產(chǎn)品更有保障
      悅美即將上線分期付款服務(wù)，會通過與第三方金融平臺合作來實(shí)現(xiàn)。選擇第三方平臺合作的原因在于：①第三方平臺有專業(yè)的數(shù)據(jù)和風(fēng)控團(tuán)隊，效率更高；②依托第三方平臺強(qiáng)大的資源和品牌優(yōu)勢，更加值得信賴；③第三方平臺資金體量大，能夠?yàn)閷οM(fèi)者提供更大的保障力度。
      向小琴認(rèn)為醫(yī)美分期市場現(xiàn)階段比較熱主要有以下兩方面的原因：
      ，在整形用戶中，較為年輕的群體（例如大學(xué)生、白領(lǐng)等）經(jīng)濟(jì)能力不夠，但整形意愿強(qiáng)烈，醫(yī)美分期能夠?qū)崿F(xiàn)她們“先變美后買單”的愿望；
      第二，分期付款可以降低用戶的心理門檻，提高用戶在購買整形服務(wù)項目時的決策效率。
之前悅美一直對醫(yī)美分期持謹(jǐn)慎觀望態(tài)度，后來有實(shí)力的大平臺進(jìn)入醫(yī)美分期市場，悅美便選擇與之合作推出分期服務(wù)。但是，分期對于醫(yī)美來說還是個新鮮事物，開展的時間不長，這種新生的金融產(chǎn)品的生命力、風(fēng)險都還需要觀察。
       美麗神器創(chuàng)始人任凌峰：醫(yī)美分期肯定會面臨一場洗牌
       分期會是美麗神器一個非常重要的模塊，目前該模塊也在研發(fā)之中。得益于美麗神器阿里系的背景，相關(guān)分期產(chǎn)品與螞蟻金服合作比較多，主要優(yōu)勢在于：①螞蟻金服有比較完善的個人征信情況分析統(tǒng)計；②螞蟻金服具有資金方面優(yōu)勢。未來，美麗神器希望和第三方合作，能夠做到線上實(shí)時的審批、放款。
      任凌峰表示，分期作為一個B端產(chǎn)品，產(chǎn)品接受方醫(yī)美機(jī)構(gòu)可以有很多的選擇，產(chǎn)品提供方如果沒有核心優(yōu)勢吸引醫(yī)療機(jī)構(gòu)的注意，就沒有任何的競爭力。而目前業(yè)內(nèi)從事醫(yī)美分期的創(chuàng)業(yè)公司甚至比從事醫(yī)美APP開發(fā)的創(chuàng)業(yè)公司還要多，未來這個行業(yè)一定會面臨一個洗牌，主要原因有二：
      其一，現(xiàn)有產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。目前各家的模式大同小異，都是和機(jī)構(gòu)合作，將自己的服務(wù)提供給機(jī)構(gòu)，沒有幾家可以有自身的特色；

      其二，壞賬率較高。任凌峰在和行業(yè)內(nèi)人員交流的時候發(fā)現(xiàn)，業(yè)內(nèi)分期做的快的幾家都逐漸顯現(xiàn)出了壞賬率高的問題，雖然這一問題還未到爆發(fā)點(diǎn)但是的確是一個隱患。
美黛拉聯(lián)合創(chuàng)始人張丹萍：分期產(chǎn)品會是互聯(lián)網(wǎng)電商的標(biāo)配

      張丹萍認(rèn)為，分期產(chǎn)品很快就會是互聯(lián)網(wǎng)電商的標(biāo)配。美黛拉也即將上線分期產(chǎn)品，據(jù)悉，該產(chǎn)品美黛拉采取了和第三方平臺合作的方式推進(jìn)。因?yàn)榫兔厉炖陨淼牧髁坎蛔阋宰屍湓诜制诋a(chǎn)品上獲得盈利，平臺給分期產(chǎn)品的定位也只是一個提升用戶滿意度的服務(wù)。
       張丹萍表示，現(xiàn)階段90后甚至00后分期付款的習(xí)慣比想象中的更加成型，甚至買幾百元的自行車都有人會選擇分期付款的方式。對于醫(yī)美行業(yè)來說，一開始美黛拉覺得這是一個重決策的輕奢消費(fèi)，一定是在有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的時候才會去考慮的消費(fèi)，但是實(shí)際情況并非如此，年輕人對于醫(yī)美的消費(fèi)意愿十分強(qiáng)烈。分期對這些人來說，是一個能影響消費(fèi)決策、改變消費(fèi)周期的服務(wù)。
       在利好的行業(yè)前景背后，醫(yī)美分期也存在許多的不定因素。張丹萍坦言，醫(yī)美的利潤并沒有外界想象的那么高，反而因?yàn)橛脩粜睦眍A(yù)期等原因，面臨著極高的用戶不滿意的風(fēng)險，這一風(fēng)險也會影響用戶的還款熱情。但是總的而言，分期對消費(fèi)升級型的產(chǎn)品和服務(wù)的電商，是一個很好的工具，醫(yī)美分期會促進(jìn)醫(yī)美行業(yè)的發(fā)展。
       總結(jié)

       自從車貸和房貸被大眾熟知以來，消費(fèi)分期也更多地進(jìn)入了普通消費(fèi)者的日常生活，螞蟻花唄、京東白條、蘇寧任性付的推廣也將分期消費(fèi)的產(chǎn)品擴(kuò)展到了日常生活中的方方面面?！?016-2022年中國消費(fèi)貸款深度調(diào)研與投資前景研究報告》顯示，2014年我消費(fèi)信貸的市場規(guī)模為15.4萬億元，2014年-2019年中國消費(fèi)信貸的規(guī)模將會維持19.5％左右的復(fù)合增長率，到了2019年消費(fèi)信貸的規(guī)模會達(dá)到37.4萬億元。而在整個消費(fèi)信貸中互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的地位也越來越重要，艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)則顯示，2013年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場交易規(guī)模為60.0億元；2014年為183.2億元；2015年規(guī)模就已經(jīng)突破了千億。醫(yī)美分期作為分期信貸消費(fèi)逐漸興起的一個細(xì)分領(lǐng)域，其發(fā)展前景十分可觀。
       同時，醫(yī)美平臺作為醫(yī)美消費(fèi)的場景入口，有商家、有客戶，在醫(yī)美分期業(yè)務(wù)上有著天然的優(yōu)勢，從五位創(chuàng)始人的回答中可以看出，各家平臺都已經(jīng)上線或者即將上線分期產(chǎn)品，多數(shù)選擇與第三方合作的形式，與前期醫(yī)美分期產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)公司風(fēng)風(fēng)火火搶占市場相比，醫(yī)美平臺的入局意味著醫(yī)美分期的市場發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
       億歐整理發(fā)現(xiàn)，醫(yī)美分期發(fā)展的優(yōu)勢在于：①用戶消費(fèi)習(xí)慣的改變；②資本的介入。
       發(fā)展面臨的隱患在于：①同質(zhì)化嚴(yán)重；②壞賬率高；③不可控因素較多。
       那么醫(yī)美分期的市場在專業(yè)人士的眼中又如何呢？

       CIC灼識咨詢執(zhí)行董事王文華告訴億歐：醫(yī)療美容的分期服務(wù)實(shí)際上是基于消費(fèi)場景的分期付款服務(wù)的延伸，國內(nèi)醫(yī)療美容服務(wù)市場的高速增長反映了消費(fèi)者對于外在形象的關(guān)注度和投入都持續(xù)增加。醫(yī)療美容的分期服務(wù)能夠通過預(yù)支消費(fèi)者的支付能力提升一些高昂的醫(yī)療美容項目在目標(biāo)人群中的滲透率，目標(biāo)人群一次性承擔(dān)美容支出存在一定的困難，和其他分期付款的消費(fèi)品一樣，醫(yī)美分期服務(wù)滿足了部分潛在消費(fèi)者的需求，從而使自身獲得較快的發(fā)展。
但是醫(yī)美分期作為分期服務(wù)的一種，其未來成長性依然要取決于潛在消費(fèi)人群借貸消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)以及消費(fèi)信用水平在國民中的整體提升。和其他的分期付款類似，如何教育消費(fèi)者以及個人消費(fèi)中征信系統(tǒng)的建立，則是未來分期服務(wù)市場發(fā)展的主要的影響因素。同時，醫(yī)美分期又因?yàn)槠涮厥庑?，作為分期的?biāo)的，目前國內(nèi)醫(yī)療市場美容市場的監(jiān)管并不是十分規(guī)范，一旦